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880 PME/mois cherchent cette information

Notation bancaire entreprise :
ce que votre banquier sait sur vous

Votre banque calcule une notation interne qui détermine vos taux et vos conditions. Vous ne la connaissez pas. Banqow recalcule ce score avec la même grille — et vous donne les clés pour l'améliorer.

Calculer ma notation gratuitement →Voir comment ça marche

Aucune carte bancaire · Données protégées · RGPD

5 piliers

analysés

< 5 min

pour votre diagnostic

Score /100

comme votre banquier

Le problème

Vous négociez à l'aveugle face à votre banquier

Votre banque calcule votre notation interne en combinant votre cotation FIBEN (Banque de France) et ses propres critères propriétaires. Cette note détermine vos taux de crédit, vos plafonds de découvert et votre accès aux financements. Vous, vous ne la connaissez pas — et vous négociez sans données.

  • Santé financière : rentabilité nette, fonds propres, ratio d'endettement, capacité de remboursement
  • Comportement bancaire : incidents de paiement, régularité des flux, utilisation du découvert autorisé
  • Trésorerie : niveau moyen des soldes, volatilité, saisonnalité et anticipation des besoins
  • Ancienneté de la relation : durée du compte, multi-bancarisation, fidélité au conseiller
  • Secteur d'activité : risque sectoriel BdF, sinistralité du secteur, perspectives de marché

Une asymétrie d'information qui vous coûte cher

Chaque renégociation se passe sur le terrain de votre banquier. Il connaît votre score, pas vous. Sans données objectives, vous acceptez des conditions suboptimales — sur les taux, les garanties, les frais de service — par simple manque d'information.

78%

PME ignorent leur notation bancaire

25 bps

Écart moyen de taux entre bonne et mauvaise notation

8 000 €

Surcoût annuel potentiel sans optimisation

La solution

Votre notation bancaire, calculée avec la grille de votre banquier.

Banqow calcule votre score de vitalité bancaire à partir des références académiques et réglementaires utilisées par les établissements : Vernimmen, grilles FIBEN, données sectorielles Banque de France. Résultat : un score sur 100 et un plan d'action personnalisé.

01

Connexion sécurisée de vos données comptables (bilan N-1, compte de résultat, trésorerie)

02

Analyse automatique des 5 piliers de notation avec pondération sectorielle

03

Score de vitalité bancaire sur 100 avec positionnement face aux PME comparables

04

Identification de vos 3 leviers d'amélioration prioritaires et leur impact estimé sur votre score

05

Plan d'action personnalisé avec scripts de négociation adaptés à votre profil et votre banque

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Questions fréquentes

Qu'est-ce que la notation bancaire d'une entreprise ?+
La notation bancaire est une évaluation interne réalisée par votre banque pour mesurer votre risque de crédit. Elle combine la cotation Banque de France (FIBEN), vos données financières, votre comportement bancaire et des critères propriétaires à chaque établissement. Cette note détermine vos taux, vos plafonds et votre accès au crédit.
Comment améliorer sa notation bancaire en tant que PME ?+
Agissez sur les 5 piliers : renforcez votre santé financière (trésorerie, rentabilité, fonds propres), soignez votre comportement bancaire (zéro incident, flux réguliers), anticipez les demandes de financement, développez l'ancienneté de votre relation et présentez un secteur d'activité avec de bonnes perspectives. Banqow identifie vos leviers prioritaires.
Puis-je connaître ma notation bancaire ?+
Vous pouvez demander votre cotation FIBEN à la Banque de France. Mais la notation interne de votre banque, qui intègre des critères propriétaires, n'est pas communiquée. Banqow recalcule un score équivalent à partir des mêmes données pour vous donner une estimation précise.
Quels critères entrent dans la notation bancaire d'une entreprise ?+
Les 5 piliers sont : la santé financière (rentabilité, fonds propres, endettement), le comportement bancaire (incidents, flux), la trésorerie (niveau moyen, volatilité), l'ancienneté de la relation bancaire, et le secteur d'activité (risque sectoriel, perspectives).
La notation bancaire influence-t-elle vraiment les taux proposés ?+
Oui, directement. Un écart de 25 points de base (0,25%) sur un crédit de 500 000 € représente 1 250 € de surcoût annuel. Sur 10 ans, c'est 12 500 € d'intérêts supplémentaires. Les PME avec une bonne notation obtiennent également de meilleures conditions sur les découverts et les frais de service.

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